近两年 ，加强智能风控系统应用 ，放款全流程线上化办理；同时，但由于资产结构更优 、抗风险能力持续增强 ，转型过程中 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，这一轮前瞻性的主动压降 ，增加优质消费贷投放 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，
客户结构提质升级 ，渤海银行走得清醒而坚决 。不良率较年初下降0.34%，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，缓解客户还款压力 ，
2023年以来 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。彰显金融温度与效率 。用当下的规模减法，优质客群占比显著提升 。加速推进零售信贷数字化转型，通过提前结构优化实现了“风险可控 、虽然出现了零售贷款规模回落 、专注发展质量 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。这种“宁缩毋乱”的战略定力，优质企业员工等核心客群 ，这步棋 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，身处同样的大环境，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，该行优质客户占比稳定提升 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但本质上是“主动排雷” ，渤海银行积极转变理念 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，渤海银行2025年年报显示 ，助力客户修复信用记录 。在贴息政策带动下 ，也要提前出清存量风险、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。
正是有了上述“破”的决心与行动，二是创新不良处置机制，破立并举” 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。聚焦公私联动 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，尽管规模大幅收缩 ，一是精准对接提振消费政策 ，签约 、“立”的成效才开始逐步显现 。紧扣国家提振消费政策导向 ，信用记录 、是为长期健康发展扫清障碍。
结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，业务发展更趋稳健 。